Ипотечный кредит: недостатки и преимущества

Ипотека является одной из залоговых форм кредитования, недвижимое имущество, принадлежащее заёмщику, используется в качестве залога и обеспечивает выполнение его обязательств перед кредитором. В случае их невыполнения, право распоряжаться залоговым имуществом должника передаётся кредитору. В данное время ипотечное кредитование в качестве залога допускает любую недвижимость – яхту, земельный участок, автомобиль, жилой дом и прочее. Помимо этого, любая недвижимость, взятая по ипотеке, в момент её приобретения автоматически считается собственностью заёмщика.

Для подавляющего большинства россиян наиболее актуальна жилищная проблема, каждый решает её по-своему. Как вариант, можно в течение долгих лет ежемесячно откладывать деньги, накапливая нужную сумму для покупки дома. А можно приобрести новое жильё с доплатой к сумме, вырученной от продажи старой квартиры. Возможно, кто-то ожидает получения наследства или делает денежные вклады в сомнительные финансовые пирамиды. В настоящее время стать собственникам жилья можно в течение нескольких дней, для этого достаточно оформить ипотеку.

Любая форма недвижимости, приобретённая за счёт ипотеки, автоматически становится собственностью заёмщика, что является неоспоримым преимуществом этого вида кредитования. Более того, заёмщику и всем членам его семьи ипотечное кредитование даёт право на регистрацию в приобретённой им недвижимости, мгновенно решая их жилищную проблему. Сама операция этого кредитования застрахована от возможных рисков, связанных с утратой прав собственности на жильё или его порчу. Сюда же входит и риск, связанный с потерей трудоспособности должника.

Преимущества ипотеки

• Предоставление заёмщику имущественного налогового вычета, снижающего ипотечную процентную ставку. В подоходный налог не входят проценты от ипотеки, не начисляется налоговая сумма от средств, потраченных на приобретение жилья.
• Длительный период кредитования не является для должника обременительным при выплате текущих платежей.
• Для граждан определённых категорий предусмотрено право оформить социальную ипотеку, если эта форма кредитования допустима в их регионе.

Недостатки ипотеки

• Вероятность переплаты за купленную недвижимость, размер которой иногда превышает 100%-ую сумму её стоимости. В эту сумму включены проценты, начисляемые по ипотеке и обязательные ежегодные страховые взносы.


• Категория дополнительных расходов для заёмщика может составлять до 10% от первого его взноса и включает оплату услуг, оказанных оценочной компанией, нотариусом. Сюда же можно отнести и средства, выплаченные банку, рассматривающему заявку на оформление кредита и многие другие накладные расходы.


• Высокие требования банков к заёмщикам – предоставление документов, подтверждающих его российское гражданство и регистрацию, указание источников доходов. Также необходимо наличие у заёмщика отличной кредитной истории, поручителей, наличие определённого стажа работы на одном месте и прочее.

Равновесие между «плюсами и минусами» ипотеки – это понятие субъективное в каждом отдельном случае. Экономический кризис, повлёкший за собой финансовые проблемы, вынуждает банки, да и самих граждан, относится более ответственно к вопросам кредитования. Поиск и выбор надёжного партнёра для оформления ипотеки – это реальный шанс стать собственником жилья даже в условиях кризиса.